El irpf no es solo para ricos: cinco trucos que hacienda no te cuenta y que valen hasta 2.500 €
La campaña de la Rentreva 2025 ya está aquí y, mientras el 80 % de los contribuyentes apura el último día para presentar la declaración, hay un puñado de deducciones que el fisco no suele mencionar en sus folletos. La clave: no hace falta ganar 200.000 € al año. Con 35.000 € basta para empezar a desgravar.
Cómo sacarle hasta 1.000 € al cheque escolar
La guardería cuesta de media 7.200 € anuales en Madrid. El crédito por gastos de cuidado de menores devuelve hasta el 35 % de esa factura, con techo de 3.000 € por retoño. El truco: no solo vale guardería; también cubre el campamento de verano y hasta la niñera a domicilio. Si la familia factura menos de 30.000 €, la devolución se dispara al 35 %. Por encima de 60.000 €, la tarifa cae, pero sigue siendo dinero.
El Child Tax Credit suma 2.000 € por hijo menor de 17 años. La parte que no se consuma en la cuota se convierte en pago único: hasta 1.400 € entran en la cuenta corriente aunque no se deba un céntimo.
Universidad y máster: la hucha que se devuelve
Matrícula de grado: 1.500 €. Máster: 4.000 €. El American Opportunity Credit devuelve el 100 % de los primeros 2.000 € y el 25 % de los siguientes 2.000 €. Matemática rápida: 2.500 € de vuelta por cada hijo que estudie. El límite de renta: 90.000 € para solteros y 180.000 € para matrimonios. La mitad de los hogares españoles que envían críos a la universidad estadounidense entran en el aro.
El Lifetime Learning Credit es la versión para adultos: cursos de UX, Big Data o el máster de Wharton que cuesta 70.000 €. Devuelve 2.000 € anuales y no tiene límite de veces que se puede usar. La condición: formación que mejore la “empleabilidad”. Un bootcamp de programación cuenta; el curso de cata de vinos, no.
Pensiones: el doble regalo que casi nadie usa
El Saver’s Credit regala hasta 1.000 € a quienes aporten a un plan de pensiones y ganen menos de 33.000 €. La escala es progresiva: 50 % de lo aportado, hasta 2.000 €. Es decir, meter 2.000 € en la hucha cuesta solo 1.000 €. Quienes superen ese umbral pierden el crédito, pero conservan la deducción por aportación a IRA: 6.500 € anuales que se restan directamente de la base imponible. En el tramo del 37 %, son 2.405 € menos a pagar.
El truco extra: el HSA (la cuenta sanitaria americana) permite meter 3.850 € al año y desgrabar al 100 %. El dinero crece libre de impuestos y se puede usar para la revisión dental, la operación de rodilla o, cuando cumplas 65, para compraracciones. Es un plan de pensiones disfrazado de seguro médico.
Donar sin ser rockefeller
El 30 % de los españoles que viven en EE.UU. desconocen que hasta 50 % de su renta puede desgravarse donando a ONG. Un ingreso bruto de 50.000 € permite descontar 25.000 €. La clave: donar acciones en lugar de dinero. Si compraste Apple a 50 $ y hoy vale 200 $, donar las acciones evita pagar el 20 % de plusvalía y desgrava el valor total. Resultado: Hacienda paga la mitad de tu donativo y tú te libras del impuesto sobre ganancias.
La cifra habla por sí sola: una familia que gane 75.000 €, con dos críos en guardería, un hijo en la universidad y 3.000 € aportados a planes de pensiones, puede devolverse 6.900 €. No es un error del sistema; es el sistema funcionando para quien sabe dónde mirar.
El plazo cierra el 15 de abril. Quien no reclame, regala su dinero al Tesoro. Y el Tesoro, esta vez, no llama para devolverlo.