Helicidades: tasas de líneas de crédito y préstamos hipotecarios alcanzan mínimos de tres años

Las tasas de interés para líneas de crédito hipotecarias y préstamos hipotecarios se mantienen cerca de los mínimos de tres años, un dato que alimenta las expectativas de los propietarios que, con una bolsa de patrimonio considerable gracias a años de subidas de precios, están en una posición privilegiada.

Cotality vaticina un nuevo alza de precios en vivienda: +4,7% para febrero de 2027

Según el informe más reciente de la firma de datos inmobiliarios Cotality, el mercado estadounidense continuará registrando subidas de precios. Se prevé un incremento del 4,7% en los precios de la vivienda para febrero de 2027. Un dato que, si bien no genera euforia, subraya la persistente demanda y la escasez de oferta en algunas zonas del país.

Pero, ¿cómo se traduce esto en términos reales para el consumidor? Las tasas actuales, según Curinos, alcanzan el 7,47% para los préstamos hipotecarios a tipo fijo y un 7,20% para las líneas de crédito hipotecarias variables. Estas cifras, aplicables a solicitantes con un puntaje crediticio superior a 780 y una relación préstamo-valor (CLTV) máxima del 70%, obligan a una reflexión estratégica.

Heloc vs. préstamo hipotecario: ¿cuál elegir?

La clave reside en comprender la diferencia entre una HELOC (línea de crédito hipotecaria) y un préstamo hipotecario tradicional. Mientras que las primarias se rigen por el rendimiento del Tesoro a 10 años, las segundas hipotecas, como las HELOC, están atadas a la tasa prime más un margen. Actualmente, la tasa prime se sitúa en 6,75%, lo que implica un margen del 0,75% y, por tanto, una tasa de HELOC del 7,50%. Si bien un préstamo hipotecario a tipo fijo ofrece una certeza en cuanto al pago, la HELOC permite aprovechar el capital acumulado de forma flexible, pagando solo los intereses sobre lo que se utiliza.

Es fundamental recordar que las tasas de HELOC suelen incluir