La trampa del 401(k) tradicional que podría arruinarte la jubilación

El 401(k) es una de las herramientas más efectivas para construir riqueza a largo plazo. Sin embargo, muchos ahorradores se inclinan por los planes tradicionales porque ofrecen una inmediata deducción fiscal en las contribuciones, mientras que las cuentas Roth no lo hacen.

Pero eso no significa que el tradicional sea tu mejor opción

La moneda tiene dos caras. Aunque el dinero que pones en un 401(k) tradicional reduzca tu factura anual, también significa que las retiradas serán gravadas en la vejez, lo contrario de lo que ocurre con una cuenta Roth.

Y eso no es todo. ¿Acaso planeas jubilarte antes de la edad de 59 y medio? Si sacas una retirada de un 401(k) tradicional antes de ese umbral, podrías enfrentar una penalización del 10% adicional. Con una cuenta Roth, en cambio, puedes acceder a tus aportes sin sanción alguna, siempre y cuando no toques los ganancias.

Más aún, a partir de cierta edad, el IRS te obligará a retirar un mínimo obligatorio de un plan tradicional, lo que podría aumentar tus impuestos y tener otras consecuencias, como hacer que tus beneficios de la Seguridad Social y los agravios de Medicare aumenten. Las cuentas Roth no imponen este requisito.

Renunciar a un inmediato descuento fiscal podría valer la pena

Aunque puedas estar dispuesto a sacrificar la deducción inicial por una cuenta Roth, no debes subestimar la flexibilidad que te ofrece. Con un Roth, puedes dejar que tu dinero crezca imperturbable durante toda tu vida, sin que nadie te haga retirarlo.

Así que si tu empresa te ofrece la opción, no te olvides de considerar un 401(k) Roth antes de aferrarte al tradicional. En última instancia, podrías arrepentirte de no haber aprovechado esa flexibilidad.