O'leary dice: ¡invierte o olvídate de la jubilación!
La inflación, los aranceles y una crisis del coste de vida están dejando a los estadounidenses con poco margen para ahorrar. Sin embargo, Kevin O’Leary, el famoso 'Shark Tank' y serial inversor, insiste en que ahorrar para la jubilación es más crítico que nunca, incluso en estos tiempos difíciles. Su consejo: una disciplina implacable que podría sorprender a muchos.
La fórmula de o'leary: 15% de cada ingreso
La propuesta de O’Leary es sencilla, casi austera: destinar el 15% de cada dólar ganado, ya sea de nómina, trabajos secundarios o incluso regalos familiares, directamente a la inversión. “No lo gastes. Guárdalo. Invierte. Deja que se componga. Ese es el regalo que el mercado te da”, afirma el empresario en un reciente vídeo de Instagram. La teoría es atractiva, pero ¿realmente funciona para la mayoría?
Considerando un salario promedio de 68.000 dólares anuales, como sugiere O’Leary, ahorrar el 15% se traduce en aproximadamente 10.200 dólares al año, o 850 dólares al mes. Con una rentabilidad histórica promedio del S&P 500 del 10%, esa inversión constante a lo largo de 40 años podría generar un impresionante total de 5,3 millones de dólares al momento de la jubilación. Incluso con un retorno más conservador del 7%, se alcanzarían unos 2,2 millones de dólares. Cifras que, sobre el papel, parecen prometedoras.
La cruda realidad: ahorrar es un lujo
Pero la realidad, como suele ocurrir, es mucho más complicada. La tasa de ahorro personal en Estados Unidos se sitúa en un magro 4,4% del ingreso disponible, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Para un trabajador que gana 68.000 dólares, esto se traduce en apenas 3.000 dólares anuales destinados al ahorro para la jubilación. La brecha es abismal.
Para los trabajadores con ingresos entre 50.000 y 79.999 dólares, la mayoría (55%) se sienten rezagados en sus ahorros para la jubilación. Las cifras de Vanguard revelan que la tasa media de contribución a los 401(k) (empleado + empleador) es de apenas el 11,5%, pero esto solo aplica a quienes tienen acceso a este plan. Una vez descontados los impuestos federales y estatales, un salario bruto de 68.000 dólares se convierte en un ingreso neto de alrededor de 52.000 a 54.000 dólares, dejando apenas 3.600 dólares al mes para cubrir todos los gastos.
El alquiler promedio en Estados Unidos supera los 1.740 dólares al mes, dejando poco margen para más. Añadidos a esto, los gastos de alimentación (alrededor de 400 dólares para una sola persona), los pagos de préstamos estudiantiles (434 dólares de media) y los servicios básicos (unos 300 dólares), solo quedan 726 dólares. Casi nada para alcanzar el objetivo del 15% de ahorro que propone O’Leary.
Lo que el multimillonario sugiere, en esencia, es que los jóvenes deben abandonar los caprichos y priorizar la inversión. Un consejo que resuena con la filosofía de inversión a largo plazo defendida por Warren Buffett, quien recomienda invertir en un fondo indexado S&P 500 de bajo coste. Suze Orman, por su parte, aboga por ahorrar al menos el 10% de los ingresos anuales, considerando las crecientes expectativas de vida y los costes sanitarios en la jubilación, incluso sugiriendo que 70 años debería ser la nueva edad de jubilación.
En definitiva, el consejo de O'Leary, aunque simplista, pone de manifiesto una verdad incómoda: la jubilación confortable requiere disciplina financiera y un compromiso a largo plazo, algo cada vez más difícil de lograr en un contexto económico adverso. La pregunta ya no es si deberíamos ahorrar, sino cómo.