Retirees: ¿está perdiendo dinero por no declarar ya?
La fecha límite para presentar la declaración de la renta se acerca a pasos agigantados, y para muchos jubilados, optimizar sus impuestos puede significar la diferencia entre una jubilación más tranquila o una pérdida innecesaria. Las encuestas revelan que un tercio de los estadounidenses deja todo para el último momento, un error que, con las nuevas regulaciones, podría costarles caro.
El 'senior bonus': una deducción que no se puede ignorar
La entrada en vigor de la llamada 'One Big Beautiful Bill Act' (OBBBA) introdujo un incentivo fiscal importante para los mayores de 65 años. No se trata de un truco, sino de una deducción que, con un simple recuadro en el Formulario 1040 o 1040-SR, puede sumar hasta 6.000 dólares si se presenta solo, o 12.000 si se presenta en pareja. Pero ojo, esta bonificación tiene un límite: si sus ingresos ajustados brutos modificados (MAGI) superan los 75.000 dólares (individualmente) o los 150.000 dólares (en pareja), la deducción se reduce progresivamente.
Lo que nadie cuenta es que esta oportunidad puede combinarse con otras estrategias. ¿Se ha planteado la conversión de una parte de su IRA tradicional a una Roth IRA?
Roth ira: el juego a largo plazo
La conversión a Roth IRA, aunque implica pagar impuestos sobre el importe transferido en el momento presente, permite que los rendimientos crezcan libres de impuestos en el futuro. Aquí es donde entra en juego el 'Senior Bonus'. Con este incentivo, podría convertir 6.000 dólares de su IRA tradicional a una Roth IRA, compensando con la deducción los impuestos que normalmente pagaría por esa transferencia. Un movimiento fiscalmente neutro que le permitirá acumular riqueza a largo plazo sin incrementar sus impuestos en 2026.
Pero la cosa no acaba ahí. La OBBBA también ha modificado significativamente las reglas sobre la deducción de impuestos estatales y locales (SALT). El límite de 10.000 dólares se ha elevado a 40.000 dólares para aquellos con un MAGI inferior a 500.000, lo que podría hacer que itemizar sus deducciones sea más beneficioso que optar por la deducción estándar.
La cifra habla por sí sola: un jubilado con altos impuestos estatales y locales podría ahorrar cientos o incluso miles de dólares simplemente reevaluando su estrategia fiscal. 2026 ha traído consigo una oleada de regulaciones favorables a los jubilados, pero solo aquellos que se tomen el tiempo de analizar sus opciones aprovecharán al máximo este nuevo escenario. No espere al último minuto; consulte con un asesor fiscal y asegúrese de no dejar dinero sobre la mesa.