Retirees: ¿está perdiendo hasta $12,000 en deducciones fiscales?
La fecha límite para presentar la declaración de la renta federal se acerca a pasos agigantados, y muchos estadounidenses, especialmente los jubilados, dejan esta tarea para el último momento. Pero, ¿y si les dijéramos que podrían estar dejando pasar una oportunidad de oro para optimizar su economía personal? La nueva legislación, la One Big Beautiful Bill Act (OBBBA), ha introducido beneficios fiscales para los mayores de 65 años, y es vital conocerlos antes de que sea demasiado tarde.
Aproveche el 'senior bonus': una deducción que puede cambiar sus cuentas
La principal herramienta a su disposición es el llamado 'Senior Bonus', una deducción fiscal que entró en vigor con la OBBBA. Para reclamarla, simplemente debe marcar la casilla correspondiente en el Formulario 1040 o 1040-SR del IRS al indicar que tiene 65 años o más. Si es soltero, podría obtener hasta $6,000 de deducción, mientras que las parejas que presenten la declaración conjuntamente podrían alcanzar la cifra de $12,000. Pero hay un detalle: esta deducción se reduce si sus ingresos superan los $75,000 (si es soltero) o $150,000 (si es casado que presenta la declaración conjuntamente).
¿Roth ira? una estrategia fiscal inteligente para el futuro
Pero la cosa no acaba ahí. Lo que nadie cuenta es que este 'Senior Bonus' puede utilizarse para compensar los impuestos que normalmente se pagarían al convertir fondos de una IRA tradicional a una Roth IRA. La idea es convertir, digamos, $6,000 de su IRA tradicional a una Roth IRA, y que el 'Senior Bonus' cubra los impuestos correspondientes. Un movimiento fiscalmente neutro que le permitirá que su dinero crezca libre de impuestos en una Roth IRA, sin aumentar sus obligaciones fiscales para 2026. Una jugada a largo plazo, pero con beneficios evidentes.
Revisite sus deducciones: la clave está en el límite de salt
Finalmente, y quizás menos obvio, es el momento de reevaluar si itemizar sus deducciones es más ventajoso que optar por la deducción estándar. Gracias a la OBBBA, el límite de deducción de impuestos estatales y locales (SALT) ha aumentado de $10,000 a $40,000 para aquellos con ingresos modificados brutos (MAGI) inferiores a $500,000. Esto significa que, para muchos jubilados, itemizar las deducciones podría resultar más beneficioso que utilizar la deducción estándar. Recuerde que, independientemente de su elección, seguirá siendo elegible para el 'Senior Bonus'.
La legislación fiscal de 2026 ha supuesto un cambio significativo, introduciendo algunas de las normas más favorables para los jubilados en años. El tiempo apremia, pero la oportunidad de optimizar su declaración de la renta y maximizar sus ahorros está ahí. Y, la cifra habla por sí sola: una gestión fiscal inteligente podría significar miles de dólares adicionales en su bolsillo.