Social security: no te quedes con la primera paga
¿Has estado contribuyendo durante décadas a la Seguridad Social? Es comprensible que quieras empezar a recibir los pagos tan pronto como te sea posible. Pero si sigues trabajando y no puedes dejar tu empleo por ahora, solicitar prestaciones ahora podría no salir como esperas.
El ‘earnings test’ puede reducir tus pagos
A menudo, los solicitantes anticipados se enfrentan al ‘earnings test’, una mecánica que reduce el importe de tus pagos si ganas demasiado en tu trabajo. Si esto te afecta, quizás sea mejor esperar a registrarte para la Seguridad Social. La realidad es que muchos trabajadores se encuentran en una encrucijada complicada.
El ‘earnings test’ se aplica a cualquiera que siga trabajando y solicite la Seguridad Social mientras aún no ha alcanzado su edad de jubilación completa (FRA). Esta edad es 67 años si naciste en 1960 o después. Las personas mayores tienen FRAs ligeramente inferiores. En 2026, se deduce 1 dólar por cada 2 que ganes por encima de 24.480 dólares si no has alcanzado tu FRA para ese año. Si has alcanzado tu FRA este año, pierdes 1 dólar por cada 3 que ganes por encima de 65.160 dólares, y eso solo si lo ganas antes de tu mes de nacimiento. Esto podría reducir tus pagos de forma significativa, incluso hasta eliminar meses de beneficios, dependiendo de tus ingresos.
Lo positivo es que, al superar el ‘earnings test’, recibes un bono único al alcanzar tu FRA. Cuanto más se te haya withholdido en el pasado, mayor será este bono. Sin embargo, terminarás con pagos más bajos de lo que habrías tenido si esperaras hasta tu FRA.
¿Cuándo solicitar? una decisión estratégica
Solicitar la Seguridad Social temprano podría ser una buena opción si tus ingresos son bajos y no esperas encontrar el ‘earnings test’. Pero si crees que podrías perder parte de tus ingresos debido a esta regla, retrasar tu solicitud podría ser prudente. Cada mes que esperas aumenta tu beneficio un poco hasta los 70 años. No tienes que esperar hasta los 70 para solicitar, aunque sí puedes hacerlo.
Una vez que has superado tu FRA, puedes ganar tanto como quieras de tu trabajo sin que se te descuenten fondos para el ‘earnings test’. En pocas palabras, la paciencia paga. Y no se trata solo de tiempo, sino de una cuidadosa gestión financiera.