U.s. bank alarga los plazos de las reformas: ¿respiración o señal de alerta?
La burbuja de las reformas en casa podría estar a punto de pincharse. U.S. Bank, gigante financiero con $692.3 mil millones en activos, ha extendido los plazos de sus préstamos para reformas hasta seis o siete años, una apuesta audaz que busca paliar la creciente preocupación por la asequibilidad. Pero, ¿es una solución temporal o una admisión de que el auge del 'hágalo usted mismo' está perdiendo fuelle?
La reforma del hogar: del boom a la incertidumbre
Durante la pandemia, las reformas del hogar se dispararon, impulsadas por el teletrabajo y el deseo de mejorar los espacios vitales. Sin embargo, la inflación galopante y el encarecimiento de los materiales y la mano de obra están erosionando este mercado. La reciente caída del 3.8% en las ventas de Home Depot, el gigante del bricolaje, entre noviembre y enero, es una clara señal de que las cosas están cambiando. La preocupación por los gastos básicos – salud, alimentación, vivienda – se ha disparado, según un estudio reciente del Pew Research Center, y la escalada de los precios de la gasolina, exacerbada por la tensión con Irán, no ayuda en absoluto.
Emily Hartye, jefa de Avvance y préstamos en el punto de venta de U.S. Bank, justifica la medida como una forma de “ayudar a los comerciantes a abordar los desafíos de asequibilidad”. Pero la realidad es más compleja: alargar los plazos de los préstamos implica asumir mayores riesgos para la entidad financiera, lo que sugiere una cierta desconfianza en la capacidad de los consumidores para mantener sus pagos a corto plazo.
Más allá de u.s. bank: la carrera por el crédito a la reforma
U.S. Bank no es la única entidad que busca capitalizar el auge de las reformas, aunque la situación actual obliga a un replanteamiento de las estrategias. Truist Financial invirtió $2 mil millones en 2021 para adquirir Service Finance Company, mientras que First National Bank of Omaha adquirió Amerifirst, ahora Slice, que proyecta un crecimiento del 30% en 2026. Incluso LendingClub se ha asociado con Wisetack, una plataforma centrada en la financiación de reformas, y Medallion Financial ha reclutado a un equipo de expertos de Regions Financial.
El resquicio del crecimiento: el capital inmobiliario
No todo está perdido. Robert Dietz, economista jefe de la National Association of Home Builders, señala que el aumento del capital inmobiliario – producto de la subida de los precios de la vivienda – podría proporcionar a los propietarios el margen necesario para financiar sus proyectos de reforma, especialmente aquellos relacionados con el envejecimiento en el hogar. La inversión en remodelaciones para adaptar las viviendas a las necesidades de las personas mayores sigue siendo un nicho con potencial.
U.S. Bank, además de alargar los plazos de los préstamos, ha firmado un acuerdo con Skeps, una fintech británica que conecta a prestamistas con contratistas, y Hatch Bank se ha asociado con Thrive, una plataforma tecnológica especializada en el sector de la reforma. La estrategia parece clara: facilitar el acceso al crédito a través de múltiples canales y simplificar el proceso para el consumidor.
La apuesta por la financiación a largo plazo en el sector de la reforma es un movimiento arriesgado, pero necesario. Si la economía se desacelera aún más, U.S. Bank y sus competidores podrían estar jugando una partida peligrosa. El dato clave a seguir: ¿serán capaces los consumidores de mantener el ritmo de los pagos, o los préstamos alargados terminarán convirtiéndose en un quebranto para las familias y un problema para las entidades financieras?